Finanzierung von Wohnung oder Haus beim Kauf. Hier finden Sie Baufinanzierer in Schwäbisch Gmünd, die Immobilienkauf als Schwerpunkt angeben. Alle Baufinanzierer in Schwäbisch Gmünd · Immobilienkauf in ganz Deutschland
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Experten fragenAndre Abele arbeitet in Schwäbisch Gmünd als Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler. Er vermittelt private und gewerbliche Finanzierungen, darunter Immobilienfinanzierungen. Im Impressum ist die Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO genannt.
Das Versicherungsmaklerbüro Wolfgang Hahn in Mutlangen betreut Privat- und Gewerbekunden vor allem bei Versicherungen, Vorsorge und Geldanlage. Laut Impressum besitzt Wolfgang Hahn außerdem eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
Büros bis 30 km von Schwäbisch Gmünd entfernt.
Die ImmoIndex Immobilien GmbH in Göppingen verbindet Immobilienvermittlung, Wertermittlung und Finanzierungsberatung. Neben Verkauf und Vermietung berät das Team Käufer zur Finanzierung. Das Impressum nennt eine Erlaubnis nach § 34i GewO als Immobiliardarlehensvermittler.
Die Katzenwadel Finance GmbH in Schorndorf berät als unabhängiger Versicherungsmakler zu Absicherung, Vorsorge und Vermögensaufbau. Laut Impressum ist die Firma außerdem Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO.
Die Eva Geiselmann GmbH in Geislingen an der Steige arbeitet als freie Finanz- und Versicherungsmaklerin. Im Bereich Wohnen umfasst das Angebot Finanzierung, Modernisierung und staatliche Förderungen. Laut Impressum ist sie Immobiliardarlehensvermittlerin und Honorar-Immobiliardarlehensberaterin nach § 34i GewO.
Die Kreditschmiede GmbH in Schorndorf entwickelt Finanzierungskonzepte für Eigenheimkäufer und Kapitalanleger. Sie unterstützt zudem bei der Suche nach passenden Immobilien. Das Impressum nennt eine Gewerbeerlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
Rados Finanz in Schorndorf ist ein Versicherungsmakler, der neben Vorsorge und Geldanlage auch Finanzierungen betreut. Laut Impressum besteht eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO, zudem tritt das Büro als Honorar-Immobiliardarlehensberater auf.
Uwe Kleefeld ist unter dem Namen Staufen-Finanz in Geislingen an der Steige als Versicherungs- und Finanzmakler tätig. Zum Angebot gehören Baufinanzierungen für Bau, Kauf und Modernisierung von Wohneigentum. Im Impressum ist die Erlaubnis nach § 34i GewO aufgeführt.
Fabian Heid ist unter dem Namen HF IMMO als Immobilienmakler und Immobiliardarlehensvermittler im Raum Aalen tätig. Er vermittelt Immobilien und bietet Käufern die Vermittlung der passenden Finanzierung an.
Die nowinta Finanzberatung GmbH in Aalen-Wasseralfingen berät zu Geldanlage, Vorsorge und Versicherungen und vermittelt Baufinanzierungen. Auf der Website werden Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierungen und die Prüfung von Förderdarlehen beschrieben.
Tobias Fritsch arbeitet von Ebersbach an der Fils aus als Finanz- und Versicherungsmakler und hat sich auf Baufinanzierungen spezialisiert. Er begleitet Kauf und Bau von Wohneigentum sowie Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen. Laut Impressum besteht eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
Die MAYERCONSULT GmbH aus Aalen-Ebnat ist Finanzanlagenvermittler, Versicherungsmakler und Immobiliardarlehensvermittler. Im Bereich Finanzieren vermittelt sie Darlehen für Bau und Kauf, Umschuldungen und Zinssicherungen und bezieht Förderdarlehen ein.
Die ATiBO GmbH ist ein Versicherungs- und Finanzmakler in Heidenheim und Partner im vfm-Verbund. Neben Versicherungen und Vorsorge gehört die Vermittlung von Finanzierungen zum Angebot, laut Impressum besteht eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
Die LEOFF Finanzstrategen GmbH in Heidenheim arbeitet als Versicherungsmakler und Finanzberater und vermittelt Immobilienfinanzierungen. Auf der Website werden Erstfinanzierungen für Kauf und Neubau sowie Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen beschrieben.
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Kostenlos Experten fragenLaut Grundstücksmarktbericht 2025 des Gemeinsamen Gutachterausschusses Schwäbisch Gmünd lag der Wertumsatz von Immobilien im Stadtgebiet 2024 bei 173,4 Mio. €, 33,0 % mehr als im schwachen Jahr 2023. Gebrauchte Eigentumswohnungen außerhalb der Altstadt kosteten 2024 im Mittel 2.511 € je Quadratmeter Wohnfläche.
Die Grunderwerbsteuer in Baden-Württemberg beträgt 5 Prozent des Kaufpreises. Dazu kommen Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision. Kaufnebenkosten berechnen
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Bodenrichtwert in Hanau abrufen und verstehen: Bauland im Mittel 628 €/m², Preise für Häuser und Wohnungen laut Marktbericht und Nebenkosten in Hessen.
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weiter lesen →Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler: welche Nebenkosten beim Kauf von Wohnung oder Haus anfallen und wie Sie sie einplanen.
weiter lesen →Wer in Deutschland gewerbsmäßig Immobiliar-Verbraucherdarlehen vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung. Die Erlaubnis erteilt die zuständige Industrie- und Handelskammer oder Gewerbebehörde. Vermittler, die sie besitzen, werden im öffentlichen Vermittlerregister geführt und erhalten dort eine Registrierungsnummer.
In dieses Verzeichnis werden ausschließlich Unternehmen aufgenommen, die als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO tätig sind.
Wer eine Wohnung oder ein Haus kauft, trifft meist die größte finanzielle Entscheidung seines Lebens. Die Finanzierung entscheidet mit darüber, ob der Kauf auf Dauer tragbar bleibt. Auf dieser Seite finden Sie die wichtigsten Grundlagen zur Baufinanzierung beim Immobilienkauf: vom Ablauf über die Kaufnebenkosten bis zu den Unterlagen, die Banken verlangen. Die Informationen ersetzen keine individuelle Beratung. Sie helfen Ihnen aber, die richtigen Fragen zu stellen und einen passenden Baufinanzierer zu finden.
Am Anfang steht ein ehrlicher Kassensturz. Sie ermitteln Ihr Eigenkapital, Ihr monatliches Nettoeinkommen und Ihre laufenden Ausgaben. Daraus ergibt sich, welche monatliche Rate Sie dauerhaft tragen können und welcher Kaufpreis realistisch ist.
Ist ein passendes Objekt gefunden, prüft die Bank zwei Dinge: Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und den Wert der Immobilie. Dafür reichen Sie Unterlagen zu Ihrer Person und zum Objekt ein. Fällt die Prüfung positiv aus, erhalten Sie ein Darlehensangebot. Erst wenn die Finanzierung verbindlich zugesagt ist, sollten Sie den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben. Wer vorher beurkundet, muss den Kaufpreis auch dann zahlen, wenn die Bank später absagt.
Nach der Beurkundung veranlasst der Notar die Eintragung einer Auflassungsvormerkung im Grundbuch. Sie sichert Ihren Anspruch auf das Eigentum. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, teilt der Notar die Fälligkeit des Kaufpreises mit, und die Bank zahlt das Darlehen aus. Mit der Umschreibung im Grundbuch werden Sie Eigentümer.
Maßgeblich ist nicht der Kaufpreis allein, sondern die monatliche Belastung über viele Jahre. Banken rechnen mit Ihrem regelmäßigen Einkommen und ziehen davon Lebenshaltungskosten, bestehende Kreditraten und weitere Verpflichtungen ab. Was übrig bleibt, begrenzt die mögliche Darlehensrate.
Nach § 505a BGB müssen Banken vor Abschluss eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens die Kreditwürdigkeit sorgfältig prüfen. Es muss wahrscheinlich sein, dass Sie das Darlehen vertragsgemäß zurückzahlen können. Der Wert der Immobilie allein reicht dafür nicht aus. Das schützt Sie vor Überschuldung, bedeutet aber auch, dass die Bank genau hinsieht.
Planen Sie einen Puffer ein. Instandhaltung, Hausgeld bei einer Eigentumswohnung, Nebenkosten und unerwartete Ausgaben belasten das Budget zusätzlich. Wer heute knapp kalkuliert, gerät bei Einkommensänderungen schnell unter Druck.
Eigenkapital verringert die Darlehenssumme und das Risiko der Bank. Je höher der Anteil, desto besser fallen in der Regel die Konditionen aus. Viele Banken erwarten, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlt werden.
Als Eigenkapital zählen Guthaben auf Konten, Wertpapiere, Bausparguthaben oder Schenkungen aus der Familie. Manche Banken erkennen auch Eigenleistungen bei Renovierung oder Ausbau in begrenztem Umfang an. Eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital ist möglich. Sie setzt aber meist ein sicheres, ausreichend hohes Einkommen voraus und ist teurer als eine Finanzierung mit hohem Eigenanteil.
Zum Kaufpreis kommen die Kaufnebenkosten. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer, deren Satz jedes Bundesland selbst festlegt, die Kosten für Notar und Grundbuchamt nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) und gegebenenfalls eine Maklerprovision. Hinzu kommen Notar- und Grundbuchkosten für die Grundschuld, die die Bank als Sicherheit verlangt.
Beim Kauf einer Wohnung oder eines Einfamilienhauses durch Verbraucher gelten für die Maklerprovision die §§ 656a bis 656d BGB. Hat nur der Verkäufer den Makler beauftragt, darf er höchstens die Hälfte der Provision an Sie weitergeben.
Rechnen Sie außerdem mit Kosten nach dem Kauf: Umzug, Renovierung, Küche oder kleinere Reparaturen. Diese Posten fehlen in vielen Kalkulationen und schmälern dann die Rücklage. Fragen zur steuerlichen Behandlung, etwa bei einer vermieteten Immobilie, klären Sie mit einem Steuerberater.
Die Bank benötigt Nachweise zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und dem Objekt. Typisch sind:
Vollständige Unterlagen beschleunigen die Prüfung. Gerade wenn der Verkäufer mehrere Interessenten hat, kann eine schnelle Finanzierungszusage den Ausschlag geben.
Banken verlangen für eine Baufinanzierung in aller Regel eine Grundschuld. Sie wird beim Notar bestellt und im Grundbuch eingetragen. Zahlen Sie das Darlehen nicht zurück, kann die Bank die Immobilie verwerten lassen.
Für die Höhe des Darlehens ist nicht nur der Kaufpreis wichtig, sondern auch der Beleihungswert, den die Bank ermittelt. Er liegt häufig unter dem Kaufpreis, weil die Bank einen dauerhaft erzielbaren Wert ansetzt. Weichen beide Werte deutlich voneinander ab, wird mehr Eigenkapital nötig oder die Konditionen ändern sich.
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Sollzins gilt. Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit, eine kurze mehr Flexibilität. Nach dem Ende der Zinsbindung steht eine Anschlussfinanzierung an, deren Konditionen heute niemand kennt.
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden und wie hoch die Restschuld nach der Zinsbindung ist. Achten Sie außerdem auf Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit, die Tilgung während der Laufzeit anzupassen. Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft.
Vor Vertragsschluss erhalten Sie das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS-Merkblatt). Es fasst die wesentlichen Bedingungen zusammen und macht Angebote verschiedener Banken vergleichbar. Nach Abschluss steht Ihnen ein Widerrufsrecht nach § 495 BGB zu.
Ein Baufinanzierer vergleicht Angebote mehrerer Banken und bereitet Ihre Unterlagen so auf, dass die Kreditprüfung zügig läuft. Das lohnt sich besonders, wenn Ihre Situation nicht dem Standard entspricht, etwa bei Selbstständigkeit, wenig Eigenkapital, einer Probezeit oder einer Immobilie mit Besonderheiten.
Auch unter Zeitdruck ist Unterstützung hilfreich. Wer schnell eine belastbare Finanzierungszusage braucht, profitiert von Erfahrung mit den Anforderungen verschiedener Banken. Ein Baufinanzierer kann zudem einschätzen, welche Kombination aus Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung zu Ihren Plänen passt.
Achten Sie bei der Auswahl auf die Erlaubnis nach § 34i GewO. Wer Immobiliardarlehen vermittelt oder dazu berät, braucht diese Erlaubnis und muss im Vermittlerregister eingetragen sein. Fragen Sie außerdem, wie viele Banken verglichen werden und wie die Vergütung geregelt ist. Im Verzeichnis finden Sie Baufinanzierer, die Finanzierungen für den Immobilienkauf anbieten.
Am besten schon vor der Objektsuche. Wer seinen finanziellen Rahmen kennt, sucht gezielter und kann bei einem passenden Angebot schnell eine Finanzierungsbestätigung vorlegen.
Ja. Mit der Beurkundung verpflichten Sie sich zur Zahlung des Kaufpreises. Unterschreiben Sie den Kaufvertrag deshalb erst, wenn die Bank die Finanzierung verbindlich zugesagt hat.
Eine feste gesetzliche Grenze gibt es nicht. Viele Banken erwarten, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Mehr Eigenkapital verbessert in der Regel die Konditionen.
Viele Vermittler erhalten eine Provision von der Bank, andere arbeiten gegen Honorar. Die Vergütung muss Ihnen vor Abschluss des Darlehensvertrags offengelegt werden. Fragen Sie im Erstgespräch danach.
Bei einem Verbraucherdarlehen steht Ihnen nach § 495 BGB ein Widerrufsrecht zu. Die Frist beträgt vierzehn Tage und beginnt erst, wenn Sie alle vorgeschriebenen Pflichtangaben erhalten haben.
