Kredite ablösen und bündeln. Hier finden Sie Baufinanzierer in Hanau, die Umschuldung als Schwerpunkt angeben. Alle Baufinanzierer in Hanau · Umschuldung in ganz Deutschland
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Experten fragenDie Bestens Beraten GmbH ist ein Finanzmakler in Hanau mit einem eigenen Bereich Immobilienfinanzierung. Sie vermittelt Darlehen für Kauf und Bau, Anschluss- und Forward-Finanzierungen, Umschuldungen und Modernisierungen und bezieht Förderprogramme ein.
Büros bis 30 km von Hanau entfernt.
Katja Hüneke berät unter dem Namen Main Wohnkredit als Partnerin der Baugeld Spezialisten zu Baufinanzierungen. Neben dem Immobilienkauf gehören Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen, Modernisierungskredite und die Einbindung von Förderprogrammen zum Angebot.
HypoExpert vermittelt von Darmstadt aus Baufinanzierungen und vergleicht dafür Angebote zahlreicher Banken und Sparkassen. Zum Angebot gehören Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen, Modernisierungskredite und die Einbindung von KfW-Darlehen. Laut Impressum besteht unter anderem eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO.
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Kostenlos Experten fragenHanau ist seit dem 1. Januar 2026 kreisfrei; zuständig ist der Gutachterausschuss für den Bereich des Main-Kinzig-Kreises, des Wetteraukreises und der Stadt Hanau beim Amt für Bodenmanagement Büdingen. Laut Immobilienmarktbericht 2025 wurden 2024 in Hanau 220 bebaute Grundstücke für rund 125,5 Mio. € und 347 Wohnungs- und Teileigentumseinheiten für rund 80,6 Mio. € verkauft. Beim Wohnungseigentum liegt Hanau damit beim Geldumsatz an der Spitze beider Landkreise.
Die Grunderwerbsteuer in Hessen beträgt 6 Prozent des Kaufpreises. Dazu kommen Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision. Kaufnebenkosten berechnen
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Nach zehn Jahren dürfen Sie Ihr Immobiliendarlehen kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Fristen, Ablauf und typische Fehler im Überblick.
weiter lesen →Bonität, Haushaltsrechnung, Objektwert und Grundschuld: Was Banken bei einer Umschuldung der Baufinanzierung prüfen und welche Unterlagen Sie brauchen.
weiter lesen →Umschuldung trotz Schufa-Eintrag: welche Einträge Banken akzeptieren, welche Rolle die Grundschuld spielt und wie Sie unseriöse Angebote erkennen.
weiter lesen →Wer in Deutschland gewerbsmäßig Immobiliar-Verbraucherdarlehen vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung. Die Erlaubnis erteilt die zuständige Industrie- und Handelskammer oder Gewerbebehörde. Vermittler, die sie besitzen, werden im öffentlichen Vermittlerregister geführt und erhalten dort eine Registrierungsnummer.
In dieses Verzeichnis werden ausschließlich Unternehmen aufgenommen, die als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO tätig sind.
Eine Umschuldung ersetzt einen bestehenden Kredit durch einen neuen, häufig bei einer anderen Bank. Bei Immobilien verfolgen Eigentümer damit meist eines von zwei Zielen: Sie möchten für ihr laufendes Hausdarlehen bessere Bedingungen erhalten, oder sie möchten mehrere Kredite, etwa Ratenkredite oder eine Autofinanzierung, in einer Baufinanzierung zusammenfassen. Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt weniger vom Wunsch nach einem Wechsel ab als von den Vertragsbedingungen, den gesetzlichen Kündigungsrechten und den Kosten. Diese Seite fasst die wichtigsten Punkte als Kurzinformation zusammen.
Bei einer Umschuldung nimmt die neue Bank ein Darlehen auf und zahlt damit die bestehende Restschuld bei der bisherigen Bank ab. Für Sie ändert sich danach der Vertragspartner, der Sollzins, die Rate und gegebenenfalls die Laufzeit. Die Immobilie bleibt dabei als Sicherheit erhalten, die Grundschuld wird entweder übertragen oder neu bestellt.
Abzugrenzen ist die Umschuldung von der Prolongation. Bei einer Prolongation bleiben Sie bei Ihrer bisherigen Bank und vereinbaren lediglich neue Konditionen. Eine Umschuldung bedeutet dagegen einen echten Wechsel. Das kann Vorteile bringen, verlangt aber auch eine vollständige neue Prüfung Ihrer Einkommens- und Vermögensverhältnisse.
Ein Darlehen mit fester Zinsbindung können Sie nicht beliebig kündigen. Das Gesetz sieht im Wesentlichen drei Wege vor:
Daneben gibt es die einvernehmliche Aufhebung des Vertrags. Ob die Bank zustimmt und zu welchen Bedingungen, ist Verhandlungssache.
Wichtig ist außerdem § 489 Abs. 3 BGB: Kündigen Sie und zahlen den geschuldeten Betrag nicht innerhalb von zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurück, gilt die Kündigung als nicht erfolgt. Die Anschlussfinanzierung sollte daher stehen, bevor Sie kündigen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht den Schaden aus, der einer Bank entsteht, wenn sie ein fest verzinstes Darlehen früher zurückerhält als vereinbart. Für Immobiliar-Verbraucherdarlehen regelt § 502 BGB die Grundlagen. Die Bank berechnet sie in der Regel aus dem entgangenen Zinsertrag abzüglich ersparter Kosten und der Wiederanlage des Geldes.
Ausgeschlossen ist der Anspruch nach § 502 Abs. 2 BGB unter anderem dann, wenn der Vertrag die Angaben zur Laufzeit, zum Kündigungsrecht oder zur Berechnung der Entschädigung nur unzureichend enthält. Ob das in Ihrem Fall zutrifft, kann nur eine Prüfung des konkreten Vertrags klären, gegebenenfalls durch eine Verbraucherzentrale oder einen Rechtsanwalt.
Für die Entscheidung zählt am Ende der Vergleich: Übersteigen die Einsparungen durch die neuen Konditionen die Entschädigung und alle Nebenkosten, kann sich der Wechsel rechnen. Andernfalls ist es oft sinnvoller, bis zum Ende der Zinsbindung oder bis zum gesetzlichen Kündigungsrecht zu warten.
Neben einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung fallen in der Regel Kosten rund um die Grundschuld an. Die bestehende Grundschuld kann an die neue Bank abgetreten werden. Dafür sind eine notariell beglaubigte Abtretungserklärung und eine Eintragung im Grundbuch nötig. Alternativ wird die alte Grundschuld gelöscht und eine neue bestellt, was meist teurer ist.
Weitere mögliche Posten sind Bereitstellungszinsen, wenn das neue Darlehen nicht rechtzeitig abgerufen wird, sowie Kosten für eine Wertermittlung, falls die Bank diese nicht selbst trägt. Fragen Sie vor der Unterschrift ausdrücklich nach allen Nebenkosten, damit Ihr Vergleich vollständig ist.
Viele Eigentümer möchten neben dem Hausdarlehen auch Konsumkredite ablösen. Das ist möglich, wenn die Immobilie genügend Beleihungsspielraum bietet und die Bank die Ablösung als Verwendungszweck akzeptiert. Die Ratenkredite verschwinden dann aus der monatlichen Belastung, und es bleibt eine einzige Rate.
Bedenken Sie dabei, dass kurzfristige Schulden durch die Übernahme in die Baufinanzierung oft über einen deutlich längeren Zeitraum zurückgezahlt werden. Eine niedrigere Monatsrate bedeutet daher nicht automatisch geringere Gesamtkosten. Prüfen Sie auch die Kündigungsbedingungen der Ratenkredite, denn auch hier kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Die neue Bank prüft Sie wie bei einer Erstfinanzierung. Üblicherweise werden verlangt:
Je vollständiger die Unterlagen sind, desto schneller kann die neue Bank eine verbindliche Zusage geben. Planen Sie bei einer ordentlichen Kündigung ausreichend Zeit ein, damit die Frist von sechs Monaten nicht knapp wird.
Ein Baufinanzierer ist sinnvoll, wenn Sie Angebote mehrerer Banken vergleichen möchten und Unterstützung bei der Frage brauchen, ob sich ein vorzeitiger Wechsel rechnet. Er kann die Kosten einer Umschuldung einschließlich Grundschuldabtretung und Vorfälligkeitsentschädigung gegenüberstellen und den zeitlichen Ablauf zwischen Kündigung, Zusage und Auszahlung planen.
Das gilt besonders, wenn mehrere Kredite gebündelt werden sollen, wenn das Einkommen schwankt oder wenn die Immobilie inzwischen vermietet ist. Achten Sie darauf, dass der Vermittler eine Erlaubnis nach § 34i GewO besitzt. Diese können Sie im öffentlichen Vermittlerregister prüfen. Rechtliche Fragen zur Wirksamkeit Ihres Vertrags oder zur Höhe einer Vorfälligkeitsentschädigung gehören dagegen zu einem Rechtsanwalt oder einer Verbraucherzentrale.
Eine Anschlussfinanzierung schließt sich an das reguläre Ende der Zinsbindung an. Eine Umschuldung meint allgemeiner die Ablösung eines Kredits durch einen neuen, auch vor Ablauf der Zinsbindung oder zur Zusammenfassung mehrerer Kredite. In der Praxis werden beide Begriffe oft gemeinsam verwendet.
Nein. Bei einer festen Zinsbindung brauchen Sie ein Kündigungsrecht. Das ordentliche Kündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB greift zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten. Davor ist eine Ablösung meist nur mit Zustimmung der Bank oder bei berechtigtem Interesse nach § 490 Abs. 2 BGB möglich.
Nicht zwingend. Häufig wird die bestehende Grundschuld an die neue Bank abgetreten. Das ist in der Regel günstiger als eine Neueintragung, verursacht aber ebenfalls Notar- und Grundbuchkosten.
Das ist möglich, wenn die Immobilie genug Beleihungsspielraum bietet und die Bank den Verwendungszweck akzeptiert. Die Ratenkredite werden dann aus dem neuen Darlehen abgelöst. Es lohnt sich, die längere Laufzeit und die Gesamtkosten genau zu vergleichen.
Sie fällt an, wenn Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig zurückzahlen und die Bank dadurch einen Schaden geltend machen kann, etwa bei einer Kündigung nach § 490 Abs. 2 BGB. Bei einer ordentlichen Kündigung nach § 489 BGB entsteht sie nicht.
